美国金融研究生：读懂MSF、MFE、MMF

想去美国留学读金融，想要推开金融行业的大门？却发现美国金融方向的研究生项目还有如此多的分支，不知如何选择？这么多的分支到底有什么区别呢？申请有什么不同的要求？就业方向又有什么不同呢？下面我们就来详细给大家介绍MSF、MFE、MMF以及Finance in MBA项目的区别。

MSF金融学硕士

一般开设在商学院下。美国U.S.News给出的综合排名Top50中开设有金融学硕士（MSF）并不是很多，较知名的有普林斯顿大学，麻省理工大学，范德堡大学，华盛顿大学圣路易斯，约翰霍普金斯大学， 南加州大学， 罗切斯特大学等。

课程设置

MSF的课程主要包括风险管理、企业并购、金融衍生证券、财务报表、企业决策管理以及投资分析等课程。其目的在于培养学生全面的金融理念，教会学生针对资本市场运作以及企业财务进行研究和分析。大部分 MSF 在设计上并不注重基础数学能力的深入培养（除了普林斯顿和 MIT 的项目），这样的课程更适合在金融，财务领域有一定经验的人，继续深造。

例如下图，是BC的MSF的课程设置。与CFA考试科目类似，如果想考CFA ，学MSF是一个一举两得的办法。

申请要求

1. 申请背景：MSF 欢迎来自各个背景的申请者，多来自于商科各专业，经济学，文科理科等。但一般来说，MSF 需要对公司资金流动和运转比较熟悉，偏好有会计和财务经验的学生，数学，统计的背景也是必要的。

2. 硬实力：各个学校要求不同，一般开设在商学院下的MSF项目需要 GMAT 成绩，而非 GRE 。“三驾马车” GPA ， GMAT， TOEFL 成绩自然是越高越好，对国际生来说，语言，尤其是口语的要求高。

3. 先修课：有些 MSF 专业有 Pre-requisite 的需求。比如 Boston College ，要求先修过会计，微积分，统计，金融管理等课程。

4. 软实力：MSF 申请后期通常需要面试，会考察申请者商业分析企业运营方面的知识与经历，还要求从业人员有十分优秀的人际沟通能力。最好是有金融，财务领域相关的实习。

5. 早准备策略：如果不是金融背景的同学，建议本科多修一些金融，财务，统计方面的课程，数学课也要多修，假期可以尝试金融领域相关的实习。

毕业去向

商科找工作比的是内功，人际交往，数据分析，编程能力这些都得实力兼修，融汇贯通，并没有非常定向的 Career Path，以下只是根据学校提供的历年毕业生就业数据，以及毕业生经验分享中总结出的大致趋势。

MSF 的毕业生在就业上可选的范围非常广泛，金融，财务，咨询行业都有很多适合的岗位。比如金融类的机构，股票经纪人、交易员，分析师，或者任何一家金融机构 Financial Analyst，对公司财务状况的分析及报告。

企业内部的金融工作：任何有一定规模的企业，都会有一些金融方面的工作。工作包括公司财务状况的分析，汇总和报告，项目和部门的和企 业的财务预算和管理等。

Consulting Career：咨询公司中为企业提供融资，投资，经营管理等建议

股票经纪人：专门替客户买卖股票并收取佣金。

股票交易员：负责股票买卖。

股票分析师：分析股票的价值，评估其是否值得投资。

Investment Banking：Sales & Trading , Equity Research 以及 IBD 里 M&A，IPO 部门。

PE／VC Fund：私募股权投资/风险投资

MFE金融工程/MFF金融数学
 
金融的本质就是数学。金融工程（MFE）金融数学（MMF）从本质上来说是同一专业，只是在不同的学校下，命名不同。是综合金融学与数学，统计，经济，计算机科学交叉渗透的跨领域学科。通常由商学院，工学院，数学学院联合授课。

金融工程广泛使用模型，用数学和工程方法解决金融问题，包括分析股票走势、收益率曲线，分析各种金融衍生品的定价，以及风险管理，项目组合管理，情景模拟等。

随着金融创新脚步的加快，金融市场和投资过程中，定量分析起到的作用越来越大，市场对高素质的金融工程人才的需求也随之提高。一般项目时长在1-2年，所是一个投资时间很短，但如果找到好的工作，回报又很快的专业。

开设院校

以下专业排名Top 20的学校名单：

课程设置

MFE 对数学和计算机编程的要求很高，商科内容少，更偏重于随机过程、概率、微积分这类高等数学的训练，以及计算机编程这种工程学的内容。

例如CMU的金融工程课程设计，下图是第一年的课程。

申请要求

1. 申请背景：MFE更喜欢数学，工程能力强的申请者，例如数学，统计，理工科。

2. 硬实力：各个学校要求不同，MFE 项目更需要 GRE 成绩，GPA，GMAT ，TOEFL 成绩也是越高越好。

3. 先修课：不仅要比较标化成绩，更要关注往届申请者的专业，和修课背景。比如 CMU的 Computational Finance 项目，有这些先修课要求：

1）Strong academic performance in a depth of mathematics and probability coursework

2）Experience with C or C++ programming3）A strong interest in a career in the quantitative finance field4）Calculus I and II5）Differential equations6）Linear algebra7）Calculus-based probability8）C or C++ programming

4. 提醒：如果想根据自己目前的成绩，大概定位可以申请的项目，可以去 www. QUANTNET .com，该网站上有很多历届申请者报出自己的 GPA ，GRE 成绩和相关背景，以及最终是否录取情况，可以根据学校和项目筛选。

5. 早申请策略：请把 GPA 刷到越高越好！多修数学以及计算机编程课程，以及在各种材料中提及自己有很强的数学分析能力。

毕业去向

偏重数理和编程能力的 MFE 毕业生更对口的工作是 Quantitative Analysis，Asset Management, Risk Management 之类的，需要有量化分析能力和编程建模能力的工作。

其中需求量最大的 Quants ，主要是采用计算机编程技术，设计并实现金融模型，包括金融衍生品定价，风险评估，预测市场行为等。商业银行，IBD，对冲基金，会计公司等。

例如巴鲁克学院 2013-2015年的 MFE 就业报告中可以看出，毕业生的目标行业集中在投行，对冲基金，金融机构，咨询，资产管理等，具体工作方向以 Quant，Risk，Trading 居多。



MBA in Finance

除了 MSF 和 MFE ，美国大学还会开设 Finance MBA 项目，一般是 MBA 项目的分支。主要学习 MBA 的相关管理类课程，涉及学科更广更为多样化，但在金融的专业性不够深入。

开设院校

芝加哥大学，MIT，UC Berkeley，西北大学，UPenn，达特茅斯，杜克，UVA，UCLA，NYU Stern，Cornell，CMU等。

申请要求

该项目的目的是培养已有一定经验的管理者，提高学生在金融，财务，市场，管理各个方面的综合能力。一般需要2-3年的工作经历，申请难度略高。

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